杏彩官方网《报告》显示，从保费收入来看，继2019年迈上7000亿元台阶后，2020年又迈上了8000亿元新台阶，并于2023年突破9000亿元。

　　从保费收入占比看，2023年健康保险保费收入占人身险保费收入的比重为24.00%，比2019年提高了1.2个百分点；占总保费的比重为 17.63%，比2019年提高了1.06个百分点；保险深度为0.72%，相比2019年持平；保险密度从2019年的504.70元上升至2023年的640.93元。

　　总体来看，健康保险占人身险保费、总保费和国内生产总值（GDP）的比重近两年略有下降，但保险密度逐年增加，健康险在民众生活中扮演着越来越重要的角色。

　　从市场结构看，人身险公司和财险公司的健康险保费增速明显分化，人身险公司在健康险业务中长期处于主体地位，但近年来在政府业务和互联网领域的带动下，财险公司市场份额有上升趋势且增速远超人身险公司。

　　《报告》称，健康险行业已经步入了供给侧结构性调整的高质量发展阶段。从居民消费支出来看，全国居民人均医疗保健消费支出总体呈现上升趋势，并在2023年达到2460元，占人均消费支出的9.18%，相较于2019年增加4.06%，直观地反映了居民对医疗保健的健康需求稳步增长。

　　从潜在客群来看，中等收入人群作为目前我国商业健康险的主要消费群体，规模已超4亿人。针对老年人群和带病体人群，作为医疗健康保障需求的重点人群，其对于健康险的潜在需求巨大，健康险市场仍有巨大发展与探索空间。

　　《报告》指出，一方面，对比亚洲发达国家，近年我国健康险市场的占比仅为保险业总体的17%左右，而日本的健康险市场占比已超40%。另一方面，保险公司不断增强健康险产品供给，截至2024年7月20日，中国保险行业协会产品库中的人身险公司在售的健康险产品为4877款。我国商业健康险市场仍然存在巨大的发展空间。

　　行业竞争加剧，行业市场参与者多元。《报告》显示，截至2023 年底，经营健康险业务的人身险公司共94家，其中，寿险公司为77家专业健康险公司为7家、养老险公司为10家，经营健康险业务的财产险公司有70家，合计164家，而市场排名前十的公司保费收入合计占比近75%，市场集中度较高。

　　此外，更多元的市场参与者涌现，互联网保险中介平台利用渠道优势提高获客效率，健康险第三方管理公司（TPA）的引入同样也给商业健康险和保险科技的有机结合提供了契机。

　　《报告》还指出杏彩官方网，健康险需要创新产品服务解决方案。目前，保险行业的健康服务主流驱动力仍是保险营销而非风险减量，但健康服务内容同质化严重，服务质量和体验感也有待提升。健康保险服务供给主体仍需不断创新，政府、行业、企业、生态协同方应当共同发力，实现突破性变化。

　　其中《报告》提出了一个重要的创新发展方向，即商业健康险与医药产业协同发展。商业健康险可以有效对接基本医保保障外的药物杏彩官方网，丰富的产品供给也有助于满足用户多样化保障需求并完善创新药械多元支付机制，可有效减轻医保基金运行压力并加快实现我国建成多层次医疗保障体系的目标。

　　根据国家统计局数据，2023年末，我国60岁及以上人口超2.96亿，占到总人口数的21.1%，老龄化面临严峻形势。

　　《报告》指出，在人口老龄化及少子化加剧的背景下，基本养老保险基金面临着较大的支出压力，单一依赖第一支柱的基本养老保险难以为继，并且二支柱企业年金在短期内无法快速扩面、扩容，因此要大力发展第三支柱个人养老金完善三支柱养老保障体系。

　　尽管国家政策支持推动、社会需求增加，但目前我国商业养老险仍存在诸多问题。《报告》指出，商业产品数量较少，类型有限；正处于起步阶段的专属商业养老险方面，也面临着供给不足、营销力度小、服务专业性较差，居民商业养老险意识薄弱、参保积极性小等情况。

　　针对当前商业养老险发展面临的挑战和未来发展，《报告》提出了几点建议：一是加大分红险产品的开发设计。在当前利率走低的背景下，分红年金+万能账户的产品组合存在很大可能将成为保险市场的热点，要开发更多创新产品以此提高产品的吸引力，重视消费者对长期收益的预期。

　　二是要创新产品给付责任模式，在原有的生存年金和死亡给付基础上，针对失能、半失能老龄人口不断增加的趋势，研发达到护理状态责任的养老年金产品，提供更丰富的产品选择。

　　三是研发专属商业养老险的机构应积极响应政府的税收优惠政策，稳定市场供给。同时面向客户、面向市场调整营销模式，最大程度吸引新产业、新业态从业人员投保。